header คนประกันภัย
หน้าแรกสินค้าและบริการข่าวสารข้อมูลสาระความรู้ติดต่อเรา
"คนประกันภัย" เราเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน และรับทำประกันภัยทุกประเภทอย่างครบวงจร นึกถึงการวางแผนทางการเงินและชีวิต นึกถึงเรา"คนประกันภัย" โทร. 094-5426619 Email: konpakanpai@gmail.com Website: www.konpakanpai.com
         
การวางแผนทางการเงิน
การวางแผนทางการเงิน
การจัดการงบการเงิน
การวางแผนรายได้
การวางแผนรายจ่าย
การวางแผนการเก็บออม
การวางแผนสภาพคล่อง
การวางแผนสินเชื่อ
การวางแผนประกันภัย
การวางแผนการศึกษาบุตร
การวางแผนเกษียณอายุ
การวางแผนภาษี
การวางแผนการลงทุน
การวางแผนมรดก
 
ประกันชีวิต
ประกันชีวิตคืออะไร
ประเภทของประกัยชีวิต
ทำไมต้องทำประกันชีวิต
ประโยชน์ของการประกันชีวิต
ความคุ้มครองที่ได้รับ
ความต้องการในแต่ละช่วงอายุ
แนวทางการเลือกซื้อประกันชีวิต
ขั้นตอนการทำประกันชีวิต
โครงการคุ้มครองรายได้และกองทุนมรดก
กองทุนเพื่อการศึกษา
กองทุนเกษียณอายุ
ประกันชีวิตเพื่อการลดหย่อนภาษี
ประกันชีวิตเพื่อการลงทุน
 
ประกันชีวิต
ประกันสุขภาพคืออะไร
แนวทางการเลือกซื้อประกันชีวิต
ประกันคุ้มครองสุขภาพ
ประกันชดเชยค่ารักษาพยาบาล
ประกันชดเชยรายได้
ประกันคุ้มครองโรคร้ายแรง
ประกันคุ้มครองอุบัติเหตุ
ประกันคุ้มครอง All In One
ประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงพิเศษ
ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA)
ตัวอย่างอัตราค่าห้องโรงพยาบาล
 
ประกันชีวิต
ประกันวินาศภัยคืออะไร
ประเภทของประกันวินาศภัย
ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
ประกันภัยที่อยู่อาศัย
ประกันภัยรถยนต์
ประกันภัยเบ็ดเตล็ด
 
การเงินและการลงทุน
สินทรัพย์ทางการเงินและการลงทุน
เงินฝากธนาคาร
กองทุนรวม
กองทุนรวม LTF RMF
ตราสารหนี้
ตราสารทุน
ตราสารอนุพันธ์
สินทรัพย์ทางเลือก
 
บริการอื่นๆ
ตารางมรณะไทยพื้นฐาน ปี 2560
บริการโอนย้าย และต่อทะเบียน
รายชื่อโรงพยาบาลคู่สัญญา บรืษัทประกันชีวิตและบรืษัทประกันวินาศภัย
ดาวน์โหลด โบรชัวร์ต่างๆ
 
 
ประกันชีวิตมีอะไรบ้าง
 
ประเภทของประกันชีวิต

ประเภทของประกันชีวิต
           ก่อนที่จะตัดสินใจทำประกันชีวิต ต้องเข้าใจก่อนว่า การประกันชีวิตมีกี่ประเภท และแต่ละประเภทให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกันอย่างไร เพื่อที่จะได้เลือกทำประกันชีวิต ให้ได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการที่แท้จริงในแต่ละช่วงของชีวิต

ชนิดของสัญญาประกันชีวิต ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตแบบรายได้ประจำ ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์
 
 ชนิดของประกันชีวิต

ประกันชีวิตแบ่งออกเป็น 2 ชนิด คือ

  1. ชนิดไม่มีส่วนร่วมในเงินปันผล
  2. ชนิดมีส่วนร่วมในเงินปันผล

          โดยเงินปันผลดังกล่าวจะจ่ายจาก เงินส่วนเกินจากการดำเนินการประกันชีวิต ดังนั้นเงินปันผลนี้จึงจะแตกต่างกันในแต่ละปี โดยขึ้นอยู่กับผลการดำเนินการของบริษัทดัวย ซึ่งแบบประกันชนิดมีเงินปันผลนี้ เบี้ยประกันมักจะสูงกว่าชนิดไม่มีเงินปันผล

สิทธิในการเลือกรับเงินปันผล (สำหรับชนิดมีส่วนร่วมในเงินปันผล)
           เมื่อผู้เอาประกันภัยได้ทำประกันชีวิตชนิดมีส่วนร่วมในเงินปันผลไว้ เมื่อมีเงินปันผลเกิดขึ้น ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกรับเงินปันผลที่เกิดขึ้นได้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังนี้

  1. ขอรับเป็นเงินสด
               วิธีนี้ บริษัทจะจ่ายเงินปันผลให้เป็นเงินสด(เช็ค) ในวันครบรอบกรมธรรม์
  2. ชำระเป็นเบี้ยประกันภัย
               วิธีนี้ บริษัทจะนำเงินปันผลที่เกิดขึ้นไปชำระเบี้ยประกันภัย และถ้าเงินปันผลนั้นมีไม่เพียงพอต่อการชำระเบี้ยประกันภัยได้ ผู้เอาประกันภัยจ้องจ่ายเพิ่มในส่วนที่ยังขาดอยู่
  3. คงไว้กับบริษัท
               วิธีนี้ บริษัทจะคิดดอกเบี้ยทบต้นให้ทุกๆปี ซึ่งเงินปันผลจำนวนนี้ผู้เอาประกันภัยสามารถเบิกออกมาใช้เมื่อใดก็ได้ หากไม่เบิกบริษัทก็จะจ่ายคืนให้เมื่อครบสัญญา
  4. ซื้อวงเงินประกันภัยเพิ่ม
               วิธีนี้ บริษัทจะนำเงินปันผลที่เกิดขึ้นไปซื้อจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มตามสัดส่วนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ และบริษัทจะจ่ายเงินเอาประกันภัยเพิ่มนี้ทั้งในกรณีที่เสียชีวิตภานในระยะเวลาสัญญา และกรณีที่อยู่ครบสัญญา
 ประเภทของประกันชีวิต

ประเภทของประกันชีวิตนั้นแบ่งออกเป็น 3 ประเภท คือ

  1. ประเภทสามัญ (Ordinary Life Insurance)
               เป็นการประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิต และการออมทรัพย์ โดยทั่วไปการชำระเบี้ยประกันเป็นแบบรายปี รายหกเดือน รายสามเดือน หรือรายเดือน การพิจารณารับประกันชีวิต มีทั้งแบบที่ต้องตรวจสุขภาพ และแบบไม่ต้องตรวจสุขภาพ ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เอาประกันภัย อายุ และสุขภาพของแต่ละบุคคล
  2. ประเภทอุตสาหกรรม (Industrial Life Insurance)
               คือการประกันชีวิตที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยค่อนข้างต่ำ จึงไม่ต้องมีการตรวจสุขภาพ ประเภทของประกันชีวิตบริษัทประกันชีวิต จะพิจารณารับประกันชีวิต ด้วยการอาศัยข้อมูล จากคำแถลงในใบขอเอาประกันภัย โดยทั่วไปกำหนดเวลาในการชำระเบี้ยเป็นรายเดือน แต่อาจมีเงือนไขกำหนดระยะเวลารอคอย ซึ่งระยะเวลารอคอยคือระยะเวลาที่กำหนดไว้ ประเภทของประกันชีวิตเพื่อพิสูจน์สุขภาพของผู้เอาประกันภัย หากผู้เอาประกันภัย เสียชีวิตภายในระยะเวลาดังกล่าว บริษัทประกันชีวิต ไม่ต้องจ่ายเงินเอาประกันภัย โดยทั่วไปกำหนดระยะเวลารอคอยไว้ 180 วัน
  3. ประเภทกลุ่ม (Group Life Insurance)
               เป็นการประกันชีวิตที่กรมธรรม์หนึ่งฉบับ จะรับประกันผู้เอาประกันชีวิตหลายคนร่วมกัน โดยพิจารณาจากความเสี่ยงภัยของบุคคลในกลุ่มทั้งหมด ด้วยอัตราเฉลี่ย ไม่ว่าจะเป็นอายุ เพศ หน้าที่การงาน หรือจำนวนเงินเอาประกันภัย และจะใช้เบี้ยประกันภัยในอัตราเดียวกัน กับบุคคลทุกคนในกลุ่มนั้นๆ การประกันชีวิตประเภทนี้ อัตราเบี้ยประกันภัย จะต่ำกว่าการประกันชีวิตประเภทอื่นๆ ในการพิจารณารับประกัน จะมีการตรวจสุขภาพหรือไม่ก็ได้ ซึ่งส่วนมากจะเป็นกลุ่มของพนักงานบริษัท
 แบบของประกันชีวิต
แบบของประกันชีวิต
  1. แบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance)
               เป็นการประกันชีวิต ที่มีเงื่อนไขการจ่ายเงินเอาประกันชีวิตให้แก่ผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต ภายในกำหนดระยะเวลา เช่น 1 ปี 5 ปี หรือ 10 ปีเป็นต้น การประกันชีวิตแบบนี้ มีลักษณะเป็นการให้ความคุ้มครองการเสี่ยงภัยอันเกิดจากการเสียชีวิตเพียงอย่างเดียว ไม่มีการสะสมทรัพย์รวมอยู่ด้วย ดังนั้นเมื่อครบกำหนดสัญญาแล้วจึงไม่มีมูลค่าใดๆคืนให้แก่ผู้เอาประกัน
  2. แบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)
               เป็นการประกันชีวิต ที่มีระยะเวลาการคุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกัน โดยที่บริษัทประกันชีวิตตกลงว่าจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ ให้แก่ผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต โดยไม่คำนึงว่าจะเสียชีวิตเมื่อใด แบบประกันแบบนี้ในปัจจุบันมักจะให้ความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ซึ่งถ้าหากผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่ถึง 99 ปี บริษัทประกันชีวิตก็จะจ่ายเงินตามที่ระบุไว้ให้แก่ผู้เอาประกันภัย
  3. แบบสะสมทรัพย(Endowment Insurance)
               การประกันชีวิตแบบนี้ เป็นการคุ้มครองและออมทรัพย์ โดยบริษัทประกันชีวิตตกลงจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันให้แก่ผู้เอาประกัน เมื่อมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา หรือจ่ายเงินเอาประกันให้ผู้รับประโยชน์ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งการประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะมีการกำหนดระยะเวลาในการคุ้มครองไว้แน่นอน เช่น 10 ปี 15 ปี 20 ปี เป็นต้น
  4. แบบเงินได้ประจำ (Annuity Insurance)
               เป็นการประกันชีวิตที่ผู้เอาประกันภัยต้องการรายได้ในยามชราภาพ ซึ่งบริษัทประกันชีวิตจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง เป็นรายงวดให้แก่ผู้เอาประกันภัยเป็นประจำ นับตั้งแต่สัญญาครบกำหนด เมื่อผู้เอาประกันภัยยังมีชีวิตอยู่ในวันที่ครบกำหนดสัญญา การประกันแบบนี้จะแตกต่างจากการประกันชีวิตแบบอื่นๆ เพราะเน้นการออมทรัพย์ไว้เพื่อใช้จ่ายในยามเกษียณ มากกว่าการคุ้มครองชีวิต เพราะบริษัทประกันชีวิต จะต้องจ่ายเงินให้ผู้เอาประกันต่อไปจนตลอดชีพของผู้เอาประกัน หรือจนครบอายุสัญญาแล้วแต่เงื่อนไขของกรมธรรม์

นอกจากนี้ยังมีแบบประกันพิเศษอีก 2 แบบ ที่มีการเพิ่มการมีส่วนร่วมในการลงทุนเข้าไปด้วย คือ

  1. แบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ (Universal Life)
               เป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองระยะยาวเช่นเดียวกับแบบตลอดชีพ ที่มีลักษณะพิเศษคือ ได้มีการรวมเอาการลงทุนในกองทุนรวมเข้ามาด้วย โดยการนำเบี้ยประกันภัยบางส่วน หลังจากหักค่าใช้จ่ายต่างๆแล้ว ไปลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งบริษัทจะนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่บริษัทเห็นว่าเหมาะสม และจะมีการแจ้งยอดจำนวนเงินที่ลงทุนในกองทุนรวมให้ทราบเป็นระยะ
               ถึงแม้ว่าจะเป็นแบบที่มีการลงทุนเข้าไปเกี่ยวข้องด้วย แต่เนื่องจากว่ามีการรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำไว้ จะทำให้บริษัทต้องระมัดระวังในเรื่องของความเสี่ยงในการลงทุนด้วย จึงทำให้ผลตอบแทนที่ได้มาอาจไม่สูงเท่าไหร่
               และแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์นี้ ยังมีจุดเด่นอีกอย่างคือความยืดหยุ่น ทั้งในเรื่องของทุนประกันภัย เบี้ยประกันภัย ที่สามารถจะเพิ่ม หรือลดได้ตามความต้องการและความจำเป็นในแต่ละช่วงของชีวิต
  2. แบบยูนิตลิงค์ (Unit Link)
               เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุนที่แท้จริง กล่าวคือ เป็นกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองระยะยาวเช่นเดียวกับแบบตลอดชีพ และยังมีความยืดหยุ่น โปร่งใสเหมือนกับแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์แล้ว ยังเปิดโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้น จากการเลือกลงทุนด้วยตนเอง โดยเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์แบบยูนิตลิงค์ที่ได้รับมานั้น บริษัทจะทำการแยกออกเป็น 3 ส่วน คือ
    • เบี้ยประกันส่วนของความคุ้มครองชีวิต โดยบริษัทจะนำไปคิดเป็นค่าความคุ้มครองตามที่ระบุในกรมธรรม์ ทั้งนี้จะมากหรือน้อยก็ขึ้นอยู่กับอายุของผู้เอาประกันภัยด้วย โดยเงินส่วนนี้บริษัทจะนำไปบริหารและรับความเสี่ยงไว้เอง
    • เบี้ยประกันส่วนที่เป็นค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายและต่างๆของบริษัท ซึ่งเบี้ยประกันส่วนนี้จะค่อนข้างสูงในปีแรกๆและจะลดลงในปีต่อๆไป
    • เบี้ยประกันในส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนต่างๆ ตามระดับความเสี่ยงและสัดส่วนที่ผู้เอาประกันภัยระบุไว้ โดยเงินส่วนนี้ผู้เอาประกันภัยต้องรับความเสี่ยงไว้เอง แต่เนื่องจากที่ผู้เอาประกันรับความเสี่ยงเองนั้น จึงทำให้สามารถไปลงทุนในระดับความเสี่ยงที่สูงขึ้น เพื่อเพิ่มโอกาสในการที่จะได้รับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว
เบี้ยประกันยูนิตลิงค์
 
 
 
google
facebook
 
QR Code Line konpakanpai
line_addfriends_konpakanpai
 
รับสมัครตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ
รับสมัครตัวแทนประกันวินาศภัย ศรีกรุงโบรคเกอร์
ประกันรถยนต์กับศรีกรุงโบรคเกอร์
724 Insure
 
ยินดีให้คำปรึกษากรมธรรม์ประกันชีวิต
 
 
 
 
 
line
ผู้เอาประกันควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัย ผลประโยชน์ เงื่อนไข ความคุ้มครองโดยละเอียดให้เป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
line
คนประกัน รับทำประกันภัยทุกชนิด
line
หน้าแรก  |  ผลิตภัณฑ์  |  ข่าวสารข้อมูล |  สาระความรู้ | ติดต่อเรา   
line
เว็บไซต์นี้มิใช่เว็บไซต์ของ บริษัท เอไอเอ จำกัด แต่เป็นเว็ปไซต์์ตัวแทนประกันชีวิตของเอไอเอ (ตัวแทนประกันชีวิต) บริษัท เอไอเอ ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องใด ๆ ต่อเว็บไซต์นี้
บริษัท เอไอเอ จึงไม่ต้องรับรอง และไม่ต้องรับผิดชอบใด ๆ ทั้งสิ้นทั้งทางแพ่งและทางอาญาจากการใช้เว็บไซต์นี้ เว็บไซต์นี้มิให้ถือเป็นคำเสนอหรือการชักชวนให้ซื้อผลิตภัณท์เกี่ยวกับการ ประกันภัยในประเทศใด ๆ ต่อบุคคลใด ๆ ที่ไม่มีสิทธิตามกฎหมายในการกระทำดังกล่าวในประเทศนั้น ๆ หากเกิดความเสียหายใด ๆ ต่อบุคคลใด ๆ อันเนื่องจากเว็บไซต์นี้
Copyright © 2012 All Rights Reserved. by Konpakanpai     Tel. 094-5426619    Email : konpakanpai@gmail.com